Supervisión, protección de la clientela y consumidores

La supervisión bancaria tiene como objetivo primordial garantizar la solvencia y la confianza en el funcionamiento del sistema financiero mediante el control de la actividad que garantiza la estabilidad de este mercado. Con todo, una parte importante de las normas de supervisión bancaria tienen una finalidad más concreta, que es la protección de la clientela bancaria, como consecuencia clara del desequilibrio entre las partes en la contratación en masa de servicios financieros – y de servicios bancarios en particular-, cuando una de las partes debe ser una empresa dedicada profesionalmente a la concesión de crédito, y la otra es un usuario de estos servicios puede ostentar la categoría legal de empresario o de consumidor.

Esta realidad lleva a tres tipos de cuestiones distintas: Continue reading

El sistema arbitral de consumo y la resolución de los conflictos financieros

El Artículo 57 del Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias establece que “el Sistema Arbitral del Consumo es el sistema extrajudicial de resolución de resolución de conflictos entre los consumidores y usuarios y los empresarios a través del cual, sin formalidades especiales y con carácter vinculante y ejecutivo para ambas partes, se resuelven las reclamaciones de los consumidores y usuarios, siempre que el conflicto no verse sobre intoxicación, lesión o muerte o existan indicios racionales de delito”.

Se trata por tanto, de un mecanismo extrajudicial de solución de conflictos basado en el arbitraje, gestionado y administrado por las Juntas Arbitrales de Consumo que como instituciones públicas de naturaleza Administrativa dan soporte administrativo al seguimiento de los procedimientos arbitrales, de carácter privado cuyo seguimiento está sujeto a lo dispuesto por el Real Decreto 231/2008 que regula el Sistema Arbitral de Consumo, siendo de aplicación supletoria la Ley 60/2003, de Arbitraje. Continue reading

Aproximación general a la supervisión bancaria y su papel en la protección del cliente bancario

EL CONCEPTO DE SUPERVISIÓN BANCARIA

En un sentido estricto, la supervisión bancaria se podría definir como el conjunto de instrumentos de intervención administrativa en la actividad de los bancos con la finalidad mediata o inmediata de verificar o controlar que dicha actividad y los sujetos intervinientes se ajustan a los deberes, prohibiciones o requisitos establecidos legal o reglamentariamente con la finalidad de garantizar su solvencia y la confianza en su funcionamiento y, en último término, que no se pone en peligro o se perturba la estabilidad del conjunto del sistema financiero. Continue reading

Los “Administrative Law Judges” norteamericanos: imparcialidad administrativa y control judicial

Hace ahora aproximadamente un año, la Sección Especial para la reforma de la Jurisdicción Contenciosa, creada en la Comisión General de Codificación (Ministerio de Justicia), puso de relieve la alta litigiosidad contenciosa en España. Se apuntaba en el Informe de la Sección Especial que la alta litigiosidad solo en parte se debe al propio funcionamiento de la Jurisdicción Contencioso-administrativa. Más relevante que esa razón es el mal funcionamiento de la Administración pública, que produce demasiadas resoluciones no conformes a Derecho (y buena prueba de ello es el abultado número de anulaciones en vía contenciosa). En el Informe de la Sección Especial se proponían varias reformas sobre el funcionamiento de la Administración. Una de ellas era la sustitución de los actuales recursos de alzada y reposición (muy poco eficaces) por recursos administrativos ante órganos colegiados independientes en el seno de la Administración. Esa propuesta entroncaba con la relevante experiencia británica de tribunals administrativos (sobre todo desde 2007). Siguiendo en la misma línea marcada por la Sección Especial de la CGC, a continuación se da cuenta de una experiencia comparada también interesante (y que también puede tener efectos importantes sobre la litigiosidad contenciosa). Se trata de los “Administrative Law Judges”. Continue reading

Seminario sobre el incidente de nulidad de actuaciones – Reflexiones previas

Es evidente que la alusión en nuestro ordenamiento jurídico al incidente de nulidad de actuaciones evoca un sinfín de cuestiones que van mucho más allá del mero estudio de la regulación concreta de este instrumento procesal.

La ampliación de su objeto a todos los enunciados en el art. 53.2 CE, que no debería ser otro según el legislador que la protección judicial de los derechos, se produjo como consecuencia de lo que se ha venido denominando la “objetivación del recurso de amparo constitucional”. En efecto, según la exposición de motivos de la LO 6/2007, de 24 de mayo, dicha ampliación del incidente pretendió aumentar el protagonismo del juez ordinario en la protección de los derechos fundamentales. Y es que, antes de la reforma, no era inhabitual que el recurso de amparo constitucional constituyera la primera y única posibilidad de instar por primera vez la protección jurisdiccional de un derecho fundamental cuya lesión se había producido en una resolución judicial irrecurrible. Parecía evidente que este papel de primer garante de los derechos que venía desempeñando el recurso de amparo en algunos casos no era compatible con el objetivo del legislador de introducir modificaciones importantes en el recurso de amparo, tendentes a subrayar su carácter objetivo. La nueva regulación del incidente de nulidad de actuaciones puede ser interpretada como la contrapartida a la objetivación del recurso de amparo. Continue reading